AI开始替我们花钱了

一次原本只包含分析步骤的AI研究任务，正在多出一张采购单。用户提出目标，AI发现缺少数据，在被授予的权限内购买，再继续分析。选服务、付钱、取得结果，开始成为AI完成工作的连续动作。

Massive把股票数据摆上智能体货架

金融数据服务商Massive今年9月开放了面向智能体的股票数据按次付费入口。接入支付钱包的智能体，可以在执行任务时购买所需数据，用USDC完成支付，再取得结果。

这条入口改变的不只是支付方式。调用方可以按请求购买，不必先开通传统订阅、保存API密钥。原有订阅服务仍然保留，但智能体多了一条更接近“即时采购”的路径。

• 用户交给AI的是一项研究任务，不再只是固定的数据包。
• AI在执行中发现数据缺口，可以在授权范围内选服务、付款、取结果。
• 一笔真实采购可能发生在任务中途，而不是全部发生在点击“开始任务”之前。

乌镇峰会关于智能体身份、授权与跨平台协作的讨论，因此有了很具体的落点。蚂蚁集团副总裁陈亮谈到，要让身份、授权和责任进入每一次连接。AI开始替人采购以后，商家需要知道谁在付款，用户也需要知道自己把多大的决定权交给了它。

广告预算开始被算法“花得更值”

在广告营销领域，AI替人花钱的方式更直接：生成素材、分配预算、优化出价。资料显示，AI生成的广告素材转化率比人工素材高出20%-30%，单一素材成本降至几分钱，“生成式强化学习出价”技术让广告主ROI显著提升。

成本差距在视频制作中更明显。传统TVC单分钟成本可达10万乃至二三十万元，AI制作单分钟成本约1万至2万元；高端AI TVC封顶成本约10万元，而传统高端作品单分钟可达100万元。

平台还在用“千人千面”策略定制素材与投放方案。即便是同品类的竞争对手，差异化策略仍被视为更优选择。AI掌握全平台用户反馈数据，能识别哪些素材更受用户欢迎，并基于模型算法持续优化。

但广告主关注点正在变化。过去更多关注跑量能力，现在越来越重视用户质量与留存，核心是ROI考核：投放后的投入产出比如何，而不仅是用户增长数字。AI替广告主“花钱”花得更好，前提仍是预算委托后能算得清账。

Muse先替用户省下3500美元车险

个人助理把“替人花钱”带进了日常生活。Meta的Muse在三季报财报电话会上成为关注重点，扎克伯格在开场发言里提了Muse五十多次，Facebook、Instagram被提及的次数合计不到20次。

支付服务商Plaid告诉Meta，他们之前在其他服务中没见过如此高的活跃度。上线首周，Meta甚至不得不找在线支付公司Stripe紧急上调信用额度，因为交易量超出预期。

Muse最开始爆火，靠的是“省钱”。AI创业者约瑟夫·德沃伊把一份车险保单上传给Muse，很快找到一份每年便宜3500美元的新保单。之后有人靠Muse在购车时省下1250美元，有人退掉了妻子忘记取消的图书订阅，还有人从账户深处翻出一张价值200美元的礼品卡。

目前购物成了Muse第一大使用场景，超过四分之一的用户让Muse替自己花钱，平均订单金额超过200美元。与Muse同日发布的Today AI，则在用户授权出行和邮件信息后，生成了较精准的个人总结和日常管理建议。个人助理的核心特点在于主动服务和重视用户记忆，主流模型的Agentic能力已能支撑各类工具调用。

账单里藏着模型之外的采购单

对重度AI用户来说，AI替人花钱之后，账单需要变得更清楚。模型推理本身消耗费用，外部数据和工具又有各自的价格。一次任务的总支出，会包含不同供应商提供的服务。

如果产品只展示模型消耗，用户就很难判断一项任务为什么变贵。把采购项目、返回结果与费用对应起来，用户才有依据决定下次继续授权多少预算。

• 服务商需要知道调用者代表谁。
• 用户需要能够控制委托范围。
• 平台需要留下可追溯的交易记录。

只有这些关系能够衔接，跨平台采购才有机会从单次演示变成经常发生的业务。对开发者而言，能够稳定提供专业数据、处理能力或行业工具，就有机会成为这类采购的供应商。它们需要观察付费调用能否重复发生，也要看同一任务里的总成本是否合理。用户得到可用成果、愿意再次授权，才可能带来持续订单。

智能体支付仍在早期，AWS对应功能也以预览形式推出。眼下能够确认的进展，是数据商、支付平台和云平台已经开始为任务中的采购提供产品。让AI在更多消费场景里代为下单，还需要商家接入、支付支持与用户授权继续配合。

增长成本仍是AI花钱的暗账

当人们讨论AI替我们花钱时，往往只看到任务里那笔采购，没看到AI应用自己也在花钱。C端产品需要增长，而增长成本藏在每一个“新增用户”背后。

有创业者计算，token成本大约占订阅收入的40%，剩下60%是毛利。他们的价格只有部分竞品的三分之一，免费额度却相差不大，仍可以留下利润。但Token未必是最大的成本，增长才是。

AI把生产成本变成按次计费，移动互联网留下来的买量机器却没有消失。创业者若想赚钱，就必须控制获客；若想融资，就要交出陡峭的增长曲线，而最快的办法就是把利润重新投进流量。

小红书上AI应用投放门槛很高，小团队很难进入，抖音亦是如此，B站相对友好。受访者把这笔钱戏称为交给平台的“保护费”。花钱做投放，增长曲线会变好看，用户留存与付费则是另一回事。一个产品即使有不错的毛利，只要持续购买用户，也可能迅速变成亏损生意。相反，不买增长、靠口碑和复购的团队，用户规模只有几千人，却可以用低价活下来。

AI开始替我们花钱，付费决定就不再全部发生在点击“开始任务”之前。执行到哪一步、还缺什么、是否值得购买，都可能影响最终账单。用户交出去的是一部分采购决定权，期待拿回来的则是成果和一笔说得清楚的支出。谁能把这两件事做好，谁才更有机会拿到下一次授权。