支付宝、微信加速布局智能体生态，AI支付未来如何?

支付宝拿下3亿笔AI支付，全栈原生体系浮出水面

5月26日，支付宝在AI支付生态大会上亮出一份硬核成绩单：截至当日，其“AI付”服务已累计完成超3亿笔AI智能体支付，并支持市面上95%的通用智能体框架。这一数据意味着支付宝已成为全球首个实现大规模商用的AI原生支付基建。伴随着这一里程碑，支付宝同步发布了TokenPay服务和面向个人用户的AI钱包产品。叠加此前推出的“AI付”与“AI收”，支付宝已搭建起覆盖授权管理、支付结算、安全风控全环节的全栈AI原生支付体系。

• AI付：用户在与智能体对话时无需切换界面，即可一站式完成下单、身份核验与支付。
• AI收：面向商家和个人开发者，让AI智能体一键接入支付宝支付服务，实现按调用即时收款。
• TokenPay：专门为大模型公司打造的Token支付综合解决方案，帮助解决全球用户订阅、Claw端内一键充Token等需求。
• AI钱包：支持用户在支付前、支付中对“智能体任务”实时管理，并提供支付后账单查询，让消费动态全程可视化。

MiniMax、阶跃星辰等AI公司已官宣与支付宝达成深度合作，采用其定制化AI支付全栈方案。支付宝自研的“AI付智能安全系统”还通过了中国信通院泰尔实验室两项权威安全认证，构建了身份安全、运行时安全、供应链安全和意图安全四层防护体系。

微信支付向AI开发者敞开大门，七成商户已接入新工具

微信支付也正在抢占AI支付赛道。目前，微信支付已正式上线一整套面向AI的支付接入能力体系，包含三大核心模块：

• Skill技能包：为智能体提供标准化的支付能力调用接口。
• AI友好文档：降低开发者的接入与理解门槛。
• AI友好API：使编程接口更适配AI辅助编程工具的调用习惯。

数据显示，已有超过七成的微信支付商户开发者使用AI辅助编程工具进行接入开发。这一动作表明，微信支付正试图通过降低开发门槛，吸引大量AI智能体开发者将其支付能力嵌入自身生态，从而在AI支付的基础设施层占据一席之地。

京东押注AI眼镜与数字人支付，银联发布行业协议框架

除了支付宝和微信，京东与银联也在各自布局AI支付。

京东推出了“京东AI付”，该服务面向AI智能助手、智能眼镜等多种软硬件载体，搭载京东JoyAI大模型能力，可精准理解用户意图，并动态匹配最优支付工具与鉴权方式。这意味着用户在智能眼镜或数字人助手中发出购物指令，系统能够自动完成从下单到支付的全流程。

中国银联则在今年4月发布了《智能体支付开放协议框架》，与包括智能体厂商、科技公司在内的19家境内外机构达成合作。银联的入局，试图为AI支付制定行业通用的标准与接口规范，推动不同智能体与支付系统之间的互联互通。

争夺AI时代“入口”与“话语权”，巨头激战本质是生态卡位

互联网巨头集体重注AI支付，其背后的战略意图绝非仅仅为了提升支付效率。博通咨询金融行业资深分析师王蓬博指出，互联网巨头发力智能体支付，核心是抢占AI时代的支付入口与流量，提前掌握行业标准与生态主导权，为后续市场竞争构筑根基。

苏商银行研究院高级研究员杜娟认为，AI时代支付模式正在向AI支付快速演进。支付宝加大布局，意图继续占据支付基建入口、巩固市场领先地位，同时开辟新的业务增长曲线。南开大学金融学教授田利辉则一针见血地指出，支付宝“AI付”的核心逻辑，是通过将支付内嵌至对话流，让交易像说话一样自然。支付行业的演进正从服务于“人”的连接，转向服务于“智能体”之间的自主交易。

王蓬博进一步分析，支付已是金融服务的核心入口，未来智能体支付可能会把这个入口变成更加主动的意图驱动入口。AI可以根据用户的消费场景和行为习惯，在合适的时机主动匹配对应的金融服务。未来支付机构的数据反哺方式也将发生变化，从基于单一交易行为的静态用户画像，转向基于用户全场景意图和行为的动态信用评估。

AI支付普及还需迈过几道坎：从“能付”到“规模”仍有距离

尽管巨头布局如火如荼，但AI支付要从目前的体验层优化走向与扫码支付相当的渗透规模，仍有相当长的路要走。王蓬博认为，当前智能体购物尚未普及，支付仅是其商业闭环的末端环节，前端智能决策、商品匹配、服务履约等环节仍有待完善，因此现阶段带来的实际影响相对有限。

从使用场景看，AI付目前更多集中在线上场景，而扫码支付依赖静态码和本地验证，覆盖线下海量零售终端。从定位与渗透规模看，AI付还属于体验层优化，与扫码支付目前的量级尚存在明显距离。

综合来看，AI支付能否大规模普及，取决于多重因素的协同演进：

• 技术成熟度：智能体在复杂场景下的意图理解与决策能力仍需持续提升。
• 用户教育周期：让消费者习惯并信任“对话即支付”的新形态需要时间。
• 监管政策走向：AI支付涉及数据隐私、金融安全、反洗钱等合规要求，需要前瞻性的监管框架。
• 商业化模式落地：Token支付、会员订阅等新模式能否跑通经济账，仍有待市场验证。

国际货币基金组织（IMF）原副总裁朱民在2026年清华五道口全球金融论坛上表示，人工智能本身的发展已进入结构性转折点，而金融天然适合这种智能，人工智能会很快地在金融领域完成技术迭代，且发展速度和体量将远远超过现在的体系。但这一系列变化带来的风险挑战，同样需要前瞻性的监管应对。